La figura del planificador financiero o Asesor financiero comienza a tener más peso en nuestra sociedad en estos tiempos de cambios estructurales y tecnológicos. En países anglosajones es algo muy habitual el contar con un asesor financiero que te ayuda a tomar las mejores decisiones de cara a gestionar un patrimonio o unos ahorros.
Vamos a hablar en este post, de los aspectos técnicos y cualitativos que debe de tener un buen asesor financiero.
El primer elemento fundamental y que te puede ayudar a filtrar rápidamente si estamos hablando con la persona idónea o un “vendehumos” es cuando tienes esa primera reunión y te habla de rentabilidades seguras a futuro.. si es ese el caso, te aconsejo que huyas rápidamente de este tipo de personas. De no ser así luego vienen los problemas y las estafas.
El siguiente paso es fundamental. Pedir acreditación oficial reglada. El asesor financiero desde 2018 tiene que tener su acreditación según normativa Mifid II que es la normativa que viene a proteger sobre todo a los pequeños inversores. El Asesor Financiero que tiene esta acreditación está cualificado para ejercer tal profesión y ha pasado sus pruebas académicas y validadas por un órgano oficial como es en este caso la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Puede consultar las empresas que tienen convenio con este órgano regulador desde su propia página web.
El siguiente aspecto a tener en cuenta, es que esta persona trabaje en empresas que ofrecen este tipo de servicios. Estas empresas pueden ser: Aseguradoras, Sociedades de Valores, Bancos, Agencia de Valores, E.A.F, Sociedades Gestoras de Carteras, Sociedades Gestoras de Inversión Colectiva.
Por último diferenciar lo que sería un Asesor Financiero que trabaja con productos a medida, que un Asesor Financiero que trabaja con productos comerciales y que tiene que colocar a sus clientes para llevarse la mejor comisión. Estos últimos son principalmente Asesores que trabajan en su mayoría en banca comercial o de productos.. el banco de toda la vida, donde probablemente hayas hecho tu plan de pensiones o tu cartera de fondos/acciones, y estas viendo a día de hoy que no te está rentando ningún beneficio…
Espero que os guste este artículo y os sirva de ayuda!
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